Herfinanciering van je hypothecaire lening

Herfinanciering aanvragen: is het de moeite waard?

Bij een herfinanciering bekijk je opnieuw de hypothecaire lening die je al hebt. Je vervangt je huidige lening door een nieuwe lening met andere voorwaarden. Dat gebeurt meestal omdat je een lagere rentevoet wil, je maandelijkse afbetaling wil aanpassen of omdat je ruimte wil maken voor nieuwe plannen. Maar waar moet je precies op letten als je dit wilt aanvragen? In dit artikel krijg je daar een duidelijk antwoord op.

Plan zelf een gratis hypotheekgesprek

Wanneer is een herfinanciering interessant?

Bij Hypotheekvoordeel zien we dat klanten om een paar duidelijke redenen kiezen voor een herfinanciering:

1. Lagere rentevoet

Is de rente op de markt vandaag duidelijk lager dan toen je jouw lening afsloot? Dan kan een herfinanciering je veel geld besparen. Vaak wordt gezegd dat een daling van ongeveer één procent al snel duizenden euro’s verschil kan maken over de hele looptijd van je lening. Hoe weet je of dat ook voor jouw lening geldt? Dat is soms moeilijk om zelf te berekenen. Daarom kan het nuttig zijn om jouw kredietgegevens te laten bekijken door een kredietexpert die kan nagaan of je effectief voordeel kan halen.

2. Verbeterde situatie

Misschien ziet jouw financiële situatie er vandaag anders uit dan op het moment dat je jouw woning kocht. Stel dat je toen een lening van 105% nodig had om de aankoop te financieren. Na enkele jaren afbetalen is het openstaande bedrag al lager en is je woning misschien meer waard geworden. Heb je intussen ook andere leningen afbetaald of energierenovaties gedaan waardoor de EPC-score verbeterde? Dan kan het zijn dat een bank jouw dossier vandaag gunstiger bekijkt. In dat geval kan een herfinanciering leiden tot betere voorwaarden en dus ook een lagere maandlast.

3. Lagere maandlast

Soms kiezen mensen voor een herfinanciering zonder dat de rente verbetert. Waarom zou je dat doen? Omdat je de looptijd van je lening opnieuw kan spreiden. Je kan bijvoorbeeld de afbetaling over meerdere jaren verdelen of kiezen voor een groeilening waarbij je in het begin minder betaalt. Daardoor daalt de maandelijkse kost en krijg je meer financiële ruimte. Dit gebeurt vaak wanneer de gezinssituatie verandert, wanneer iemand van job wisselt of wanneer je wil investeren in andere projecten.

Herfinancieren bij dezelfde bank

Je bank zal een vaste rentevoet niet vanzelf aanpassen wanneer de marktrente daalt. Dat gebeurt enkel bij een variabele rente. Wil je jouw lening herzien terwijl je een vaste rente hebt? Dan moet je zelf de vraag stellen. Of het echt voordelig is, hangt af van hoe de rente veranderd is sinds je de lening afsloot.

Hou er ook rekening mee dat een herfinanciering bij dezelfde bank kosten met zich meebrengt. Je betaalt een wederbeleggingsvergoeding (drie maanden interest op het openstaande kapitaal), dossierkosten (maximaal 175 euro) en schattingskosten (gemiddeld 250 euro).

Herfinancieren bij een andere bank

Een andere bank kan proberen je als nieuwe klant aan te trekken met een lagere rentevoet. Zeker wanneer je een stabiele job hebt en de waarde van je woning voldoende hoog ligt, kan dat leiden tot betere voorwaarden.

Toch komen hier in het begin meer kosten bij kijken dan wanneer je bij je eigen bank blijft. Je moet namelijk de bestaande hypothecaire inschrijving laten schrappen en een nieuwe laten registreren voor de nieuwe bank. Veel banken koppelen hun beste rente ook aan extra producten, zoals een nieuwe schuldsaldoverzekering. Daardoor kan het uiteindelijke voordeel kleiner worden dan je eerst dacht.

Tip: behoud je woonbonus

Heb je nog recht op de woonbonus van een oudere hypothecaire lening? Dan kan je dat belastingvoordeel meenemen wanneer je herfinanciert. De fiscus laat toe dat het voordeel wordt overgezet naar de nieuwe lening voor de resterende looptijd van je oorspronkelijke krediet. Wil je zeker zijn dat dit correct gebeurt? Bespreek dit dan met je hypotheekmakelaar.

Bereken jouw Hypotheekvoordeel

Wil je weten of een herfinanciering in jouw situatie voordeel oplevert? Dan is het verstandig om je huidige lening, maandlast en mogelijke kosten grondig te laten bekijken. Boek een gratis adviesgesprek of vul het onderstaande contactformulier in. Dan bekijken we jouw huidige situatie, maandlast en kosten om te zien of we beter kunnen.