Een eigendom kopen om te verhuren

Een pand kopen om te verhuren voelt voor veel Belgen als een logische stap als je in vastgoed wil investeren en op termijn rendement wil opbouwen. Met zo’n investeringspand kan je huurinkomsten krijgen en tegelijk profiteren van een mogelijke waardestijging. Het kan gaan om appartementen, studentenkamers, cohousing, garages of ander vastgoed. De manier waarop je dit financiert verschilt van de aankoop van je eigen woning. Als je begrijpt hoe dat werkt, kan je met een realistischer plan starten en vermijd je verrassingen.

Welke mogelijkheden bestaan er?

Koop je een woning om te verhuren, moet je rekening houden met de Belgische kredietregels. Banken mogen maar maximaal 80% van de aankoopwaarde financieren. Binnen dat kader bestaan er verschillende oplossingen om deze aankoop te financieren:

1. Nieuw hypothecair krediet

Je sluit een nieuwe lening af speciaal voor het pand dat je wil verhuren. Dit is de meest gebruikte aanpak. Je brengt zelf minstens 20% eigen geld in, boven op de hogere notariskosten voor een investeringspand. Heb je dat bedrag niet volledig beschikbaar? Dan kan je ook een extra waarborg nemen op je huidige gezinswoning, bijvoorbeeld via een bijkomende inschrijving in tweede rang. Voorwaarde is dat je woning intussen genoeg in waarde is gestegen tegenover wat je geleend hebt. Met andere woorden: er moet voldoende marge zitten tussen de marktwaarde van je woning en je geleende bedrag.

2. Herfinanciering met een nieuwe aankoop

Heb je al vastgoed dat in waarde is gestegen, maar is de verhouding met je oorspronkelijke lening minder gunstig? Dan kan een herfinanciering samen met de aankoop van het nieuwe pand een oplossing zijn. Je vervangt dan je bestaande lening door één nieuwe lening die zowel je huidige woning als het investeringspand omvat. Zo kom je sneller binnen de 80%-grens die banken hanteren en krijg je een gezamenlijke maandaflossing. Dat kan ook handig zijn als je meerdere panden hebt en overzicht wil hebben over je totale schuldenlast.

3. Wederopname op jouw huidige hypotheek

Is je huidige woonlening al grotendeels terugbetaald? Dan kan je het afgeloste deel opnieuw opnemen, zolang de oorspronkelijke hypotheek nog op je woning rust. In bepaalde gevallen kan dat soms zelfs tot ongeveer 120% van het oorspronkelijk ingeschreven bedrag. Je leent dan opnieuw bij dezelfde bank aan de actuele rentevoet. Het voordeel is dat je geen nieuwe hypotheek moet laten vestigen en dus notariskosten bespaart. Je gebruikt in feite de bestaande waarborg opnieuw om de investering te financieren.

“Ik koop een opbrengsteigendom!”

Een pand om te verhuren wordt vaak gezien als een stabiele investering. Vastgoed biedt zowel een potentiële waardegroei op lange termijn als een bescherming tegen inflatie omdat huurprijzen en vastgoedprijzen historisch mee evolueren met de economie.

Toch vraagt een opbrengsteigendom meer betrokkenheid dan vaak wordt gedacht. Je moet huurders zoeken, contracten regelen, betalingen opvolgen en zorgen voor onderhoud of herstellingen. Wat gebeurt er als het pand een tijd leegstaat of er onverwachte kosten opduiken? Dat heeft meteen impact op je rendement. Daarom telt een bank huurinkomsten meestal maar voor ongeveer 80% mee wanneer ze kijken hoeveel je kan terugbetalen.

Bereken jouw Hypotheekvoordeel

Meer weten over jouw mogelijkheden? Hypotheekvoordeel bekijkt samen met jou hoeveel je kan lenen, welke structuur het best past en hoe je het rendement realistisch inschat. Boek een gratis hypotheekgesprek of laat je gegevens achter via het onderstaande contactformulier.